Parler de crédit n’est pas évident, on se confronte souvent à un sujet relativement tabou, car il concerne plus de gens que ce que l’on pense, et surtout, de plus en plus jeunes. Il existe plusieurs catégories de situations d’endettement :
- Suite à des coups durs (accident, maladie, chômage, perte d’un conjoint, par exemple)
- État de mal-être ou dépressif, achats compulsifs (nécessite une attention particulière, parfois des soins pour traiter cette forme de dépendance)
- Influence de la société de consommation et l’achat de biens d’actualité (nouvelles technologies, habits de marques ou achat de biens non prioritaires mais soumis à l’effet de mode, comme les smartphones)
Il n’est pas à négliger que les consommateurs sont insidieusement encouragés au multi-crédit. Grâce aux nombreuses solutions de paiement à retardement et à l’accès aux cartes de crédit, l’accès aux biens convoités est largement facilité.
La pression de la société encourage également à suivre ces comportements dépensiers. Malheureusement, acheter sans avoir les moyens de régler les factures amène silencieusement mais progressivement à une situation financière extrêmement délicate, voir précaire.
Problème et conséquences
La relation avec l’argent est l’élément clé qui amène parfois à des situations difficiles. En achetant à crédit dans les magasins offrant cette possibilité ou avec des cartes, on s’expose à s’endetter à moyen ou long terme pour des sommes qui, en s’accumulant, créent un réel problème dans le budget. Le plus grand risque, à terme, est de perdre pied. Plus on a de dettes, moins on arrive à gérer le budget courant. Cela crée le risque de perdre pied en ne pouvant plus assumer ses responsabilités financières, fragilisant par la même les relations sociales. Le danger est encore plus grand si des personnes dépendent de vous, et que votre situation les entraîne aussi dans ce problème.
Les principaux risques de l’endettement sont :
- la spirale du surendettement; lorsqu’en voulant rembourser certains crédits on en contracte d’autres, sans pouvoir réellement éponger les dettes (et les intérêts qui s’accumulent grossissent exponentiellement le budget des dettes)
- le non paiement des charges courantes, comme les impôts, ce qui risque de vous amener devant des procédures de recouvrement extrêmement strictes et qui ne feront qu’empirer votre situation
- l’exclusion sociale, par peur de devoir exposer ses problèmes
- Le fichage en tant que mauvais payeur, ce qui vous emmène dans une situation où plus aucun organisme n’osera vous prêter de l’argent, comme vous êtes inscrit dans les banques de données.
- la faillite personnelle, et des situations encore plus dramatiques (par exemple, le non paiement de son loyer qui entraînerait la rupture du bail, et vous péjorerait la possibilité de trouver un autre logement)
Si certaines personnes ont un tempérament d’acheteur compulsif, pour d’autres, acheter peut aider à combler un manque réel (un manque affectif ou de considération).
Connaître la cause du problème de l’endettement est la première étape à franchir dans un processus de prise en main de la situation.
Le rachat de crédit : une solution
Il existe un moyen pour régler le problème urgent du remboursement des crédits. Car dans l’immédiat, ce qui compte est de vous permettre de payer vos charges courantes tout en diminuant vos dettes.
C’est grâce à la solution du rachat de crédit que vous pouvez envisager cette voie. Vous ne pouvez pas négocier indéfiniment avec vos créanciers, qui vont également tôt ou tard envisager les services d’une société de recouvrement, qui ne font pas toujours dans “la dentelle” au niveau du harcèlement, pour recouvrer les montants dont elles deviennent mandataires.
Le principe du rachat de crédit consiste justement à faire la somme de tous vos crédits, leasings, soldes dûs des cartes de crédits et toutes dettes tierces.
Cet organisme de rachat de crédit se charge de reprendre la totalité de vos dettes et de vous proposer un plan de paiement unique, englobant tous les crédits et intérêts.
Au lieu de votre pile de factures mensuelles, vous n’avez plus besoin que d’une seule à utiliser dans la rubrique “paiement de crédits”.
La solution proposée permet ainsi d’alléger votre budget mais d’avoir l’assurance que vos dettes sont réglées avec sérieux et avec un interlocuteur entre vous et vos créanciers, constituant un “barrage” et qui vous aidera à relativiser la situation.
Comment cela fonctionne
Un organisme de rachat de crédit va vous proposer un seul plan de remboursement englobant tous vos crédits. Le but étant, à court terme, de vous permettre de payer votre loyer, téléphone, électricité et charges sans rogner sur aucune de ces rubriques du ménage.
Vous pourrez souffler, en n’ayant plus à courir après les négociations et échelonnements qui vous procureront plus d’intérêts au final.
Le réel avantage pour vous est de n’avoir à traiter qu’avec une seule compagnie pour vos lignes de crédit.
En cas de coup dur, votre interlocuteur connaîtra parfaitement votre situation et vous proposera une solution temporaire pour vous soulager (un nouvel échelonnement, par exemple).
L’organisme de crédit est une solution efficace pour gérer votre problème d’endettement et vous éviter une situation sans issue de surendettement.
Quels sont les avantages ?
Le rachat de crédit implique la reprise de toutes les dettes à un taux unique sur toute la durée du remboursement. C’est donc une démarche qui vise aussi à vous simplifier la vie, et les remboursements.
Il est évident que vous n’aurez pas à payer chaque mois le montant “réel” des mensualités dues à vos organismes, mais une mensualité plus basse, calculée selon votre budget et revenu. Ainsi, vous n’aurez pas à choisir entre quelles factures payer et dans quelle priorité.
L’organisme de rachat de crédit vous proposera accessoirement une assurance (facultative), pouvant couvrir différents risques comme une période de chômage, de maladie ou d’accident.
Au moment de conclure cette assurance, vous saurez qu’en cas de coup dur vous n’aurez pas à payer vos mensualités durant cette période. L’organisme de rachat de crédit fera les démarches pour vous.
De plus, vous vous épargnerez les démarches fastidieuses du dossier de surendettement. Si le rachat de crédit vous permet de ne pas devoir en arriver là, vous devrez faire attention à ne pas vous mettre en nouvelles difficultés dès ce moment.
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